X

Записаться на консультацию





AntiSPAM: 

«Нулевые» кредиты: выявляем подводные камни

Программы потребительского кредитования в последнее время стали очень популярными и востребованными. Банки, стараясь опередить конкурентов, предлагают клиенту оформить кредит на очень выгодных условиях. Часто можно увидеть рекламу банков о так называемых нулевых кредитах. Так ли это на самом деле и могут ли банки предлагать деньги взаймы себе в убыток? Давайте попробуем ответить на эти вопросы вместе.

В течение нескольких последних лет рынок потребительского кредитования подвергся незначительному сокращению. Такие тенденции наблюдаются и сейчас. Эксперты объясняют такое снижение более жёсткими требованиями к потенциальным заёмщикам.

Если раньше банкиры принимали во внимание все источники доходов своих клиентов, то теперь допускаются только официальные доходы. Сейчас банки могут предложить клиентам незначительные суммы кредита на срок от 12 до 36 месяцев и по очень высоким процентным ставкам. Такие кредиты очень выгодны банкирамони просты в оформлении, обеспечивают высокую доходность при минимальных рисках. Чистая прибыль банков на выдаче «коротких» кредитов может достигать 100% годовых.
 

Сферу потребительского кредитования условно можно подразделить на два основных сегмента:
 

1. Кредиты, которые оформляются в целях приобретения товаров длительного использования. Банки часто предлагают такие займы в торговых сетях под видом беспроцентной рассрочки.
 

2. Кэш-кредиты. Такие кредиты выдаются наличными, не требуют предоставления залога, могут быть перечислены на счёт клиента в банке или на его карту. Из-за этого они обходятся заёмщику немного дороже по сравнению с обычным кредитованием на приобретение товаров.
 

Потребительские (товарные) кредиты даже с заявленными нулевыми процентными ставками по ним в итоге оказываются не такими уж и выгодными. Недополученные проценты банки перекрывают за счёт ежемесячных дополнительных комиссий и прочих скрытых платежей. По мнению финансистов, потребительское кредитованиеодно из наиболее дорогостоящих. Реальная процентная ставка по таким кредитам может достигать 70100%, а в некоторых случаяхдаже 120% годовых. По кэш-кредитам ставки больше ещё на 515%.
 

Покупая товары в кредит, специалисты не советуют вестись на разные акции и нулевые проценты. Деньги всегда имеют свою определённую стоимость, поэтому заёмщику в любом случае не избежать переплат. Чтобы хоть как-то себя обезопасить и уберечь от невыгодного кредита, нужно внимательно читать договор. В нём обязательно должна быть прописана сумма всех платежей и общая переплата по такому кредиту. Расходы заёмщика обычно состоят из следующих стандартных статей:
- расчетно-кассовое обслуживание;
- операции по перечислению денежных средств;
- ежемесячные комиссии, которые удерживаются не с остатка долга, а с первоначальной суммы самого кредита.

 

В отдельных случаях дополнительные расходы могут увеличиваться ещё и на сумму страховкидо 12% в год от стоимости товара. Даже при досрочном погашении кредита, банк потребует расчёта в полном объёме.

Читайте также:
Комиссию УБРИР (Уральского банка реконструкции и развития) можно вернуть
Трудовой договор – формальность или это действительно важно
При ДТП занизили возмещение по страховке – как быть
Нюансы кредитного договора или как не быть обманутым
Банки могут обмануть
Цифровая подпись сотрудника ГИБДД – нужна ли она при уплате штрафов
Как вести себя с коллектором?
Может ли банк простить вам кредитный долг
В январе вступит в силу ряд новых законов
Звонки по чужому кредиту: что делать?
Когда кредитов взято очень много – не спрячешься за пазухой у бога