X

Записаться на консультацию





AntiSPAM: 

Возврат денежных средств, похищенных у клиентов банков, будет упрощен

В Госдуме парламентарии готовятся к рассмотрению во втором чтении нового законопроекта о противодействии хищению денег у граждан и компаний, являющихся клиентами банков.

Инициаторами новшества выступили Центробанк и Минфин. При этом рассматриваются только ситуации, когда украденные деньги еще не зачислены на счет получателя, а находятся на счету банка. В первом чтении проект закона рассматривался в конце мая 2017 г. Тогда предлагалась следующая процедура. Клиент, обнаруживший незаконное списание денег со своего счета, заявляет об этом банку. Средства блокируются. Затем в течение 2-х недель клиент должен ознакомить банк с решением арбитражного суда. А тот обязан установить и подтвердить факт незаконного списания денег. Если по срокам клиент не успевает пройти данную процедуру, платеж исполняется, а потерпевший остается с носом.

Новый механизм возврата, по словам представителя Центробанка, будет больше касаться юрлиц. Заметив незаконное списание денег, компания информирует об этом банк, который приостанавливает зачисление на счет получателя на срок до 5-ти рабочих дней. В этот период получатель обязан обосновать и подтвердить платеж соответствующими документами:

·       акты выполненных работ;

·       перечень счетов-фактур;

·       накладные;

·       копия договора и т.д.

Для физлиц подобный механизм возврата средств, списанных без согласия клиента, уже существует в законе о национальной платежной системе. Беда в том, что чаще всего (90% случаев), когда клиент заявляет о незаконном списании средств, деньги уже переведены на счет мошенников. В остальных 10% случаев, когда платеж удается блокировать, деньги возвращаются клиентам без вопросов. Проблема возврата денег чаще всего возникает из-за того, что банки слишком хорошо работают. Ведь, чтобы перечислить платеж, нужно всего несколько часов, а иногда и минут. Этим и пользуются мошенники. Правда, количество таких транзакций минимально. Тем не менее, в 2015 году мошенникам удалось вывести на свои счета 1, 15 млрд руб. с платежных карт физлиц и 3,79 млрд руб. со счетов юрлиц. В 2016 г. – 1,08 и 1,89 млрд руб. соответственно.

По новому закону, банки обязаны мониторить все операции и блокировать сомнительные. Тут есть один момент. При повальной блокировке могут пострадать и граждане, и компании. Ведь в данном случае платеж может быть просрочен (а это штраф) или сорван срок договора между компаниями. Поэтому банкам предлагается, в случае сомнительных транзакций, связаться с клиентом и уточнить, действительно ли деньги были списаны со счета без его согласия. С принятием нового закона банки смогут внедрять фрод-системы, мониторящие транзакции. На сегодняшний день такими современными системами владеют около 20% банков.

Читайте также:
Комиссию УБРИР (Уральского банка реконструкции и развития) можно вернуть
Что надо знать общаясь с коллекторами
Энергетики предлагают ужесточить санкции
При ДТП занизили возмещение по страховке – как быть
Способы мошенничества при продаже-покупке жилья
Нужно ли знать и проверять свою кредитную историю
Крупнейшие банки РФ ужесточают кредитные требования
Супруги больше не будут совместно платить по долгам
Защищая права потребителей, санаториям станут присваивать «звезды»
Постановление по ОСАГО принял Пленум Верховного суда
Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам