X

Записаться на консультацию





AntiSPAM: 

Возврат денежных средств, похищенных у клиентов банков, будет упрощен

В Госдуме парламентарии готовятся к рассмотрению во втором чтении нового законопроекта о противодействии хищению денег у граждан и компаний, являющихся клиентами банков.

Инициаторами новшества выступили Центробанк и Минфин. При этом рассматриваются только ситуации, когда украденные деньги еще не зачислены на счет получателя, а находятся на счету банка. В первом чтении проект закона рассматривался в конце мая 2017 г. Тогда предлагалась следующая процедура. Клиент, обнаруживший незаконное списание денег со своего счета, заявляет об этом банку. Средства блокируются. Затем в течение 2-х недель клиент должен ознакомить банк с решением арбитражного суда. А тот обязан установить и подтвердить факт незаконного списания денег. Если по срокам клиент не успевает пройти данную процедуру, платеж исполняется, а потерпевший остается с носом.

Новый механизм возврата, по словам представителя Центробанка, будет больше касаться юрлиц. Заметив незаконное списание денег, компания информирует об этом банк, который приостанавливает зачисление на счет получателя на срок до 5-ти рабочих дней. В этот период получатель обязан обосновать и подтвердить платеж соответствующими документами:

·       акты выполненных работ;

·       перечень счетов-фактур;

·       накладные;

·       копия договора и т.д.

Для физлиц подобный механизм возврата средств, списанных без согласия клиента, уже существует в законе о национальной платежной системе. Беда в том, что чаще всего (90% случаев), когда клиент заявляет о незаконном списании средств, деньги уже переведены на счет мошенников. В остальных 10% случаев, когда платеж удается блокировать, деньги возвращаются клиентам без вопросов. Проблема возврата денег чаще всего возникает из-за того, что банки слишком хорошо работают. Ведь, чтобы перечислить платеж, нужно всего несколько часов, а иногда и минут. Этим и пользуются мошенники. Правда, количество таких транзакций минимально. Тем не менее, в 2015 году мошенникам удалось вывести на свои счета 1, 15 млрд руб. с платежных карт физлиц и 3,79 млрд руб. со счетов юрлиц. В 2016 г. – 1,08 и 1,89 млрд руб. соответственно.

По новому закону, банки обязаны мониторить все операции и блокировать сомнительные. Тут есть один момент. При повальной блокировке могут пострадать и граждане, и компании. Ведь в данном случае платеж может быть просрочен (а это штраф) или сорван срок договора между компаниями. Поэтому банкам предлагается, в случае сомнительных транзакций, связаться с клиентом и уточнить, действительно ли деньги были списаны со счета без его согласия. С принятием нового закона банки смогут внедрять фрод-системы, мониторящие транзакции. На сегодняшний день такими современными системами владеют около 20% банков.

Читайте также:
Комиссию УБРИР (Уральского банка реконструкции и развития) можно вернуть
Реструктуризация долга – как это будет работать
ОСАГО приблизили к КАСКО
Разрешение вопросов, связанных с исковой давностью
Кредитные долги будут взыскивать по-другому
Неуплата налогов – новые штрафы
Злостные должники могут перейти в категорию банкротов
Камень из-под колеса – страховой случай или нет?
На сайте «Российской общественной инициативы» (РОИ) появилось интересное предложение по ОСАГО
Трудовой договор – формальность или это действительно важно
Особенности коллекторской деятельности в США